A plataforma nigeriana Kuda Bank, banco digital ou simplesmente neo bank, prepara-se para fornecer serviços bancários digitais para o continente asiatico, concretamente no Paquistão, com a aquisição de uma licença de banco digital do State Bank of Pakistan (SBP).
Neobank é um tipo de instituição financeira que opera de forma 100% digital, sem agências físicas. Geralmente, essas instituições oferecem serviços bancários básicos, como abertura de contas, cartões de crédito, transferências e pagamentos, por meio de aplicativos móveis ou plataformas online.
A licença será emitida para o “KT Bank”, uma parceria entre Kuda e duas empresas líderes do Paquistão, posicionando a fintech como uma das cinco empresas a receber a licença de banco digital no país. Kuda e quatro outros bancos superaram 15 outros candidatos a essa licença, incluindo todos os bancos comerciais paquistaneses que se inscreveram.
À medida que a revolução digital acontece mundialmente, mais bancos centrais estão criando estruturas e licenças que garantem a optimização do mercado e permitem o controle regulatório adequado dos bancos digitais dentro e fora dos seus países. Em dezembro de 2020, o Banco Central da Nigéria divulgou uma nova categorização de licenças para o sistema de pagamentos, estabelecendo um período de observação de seis meses entre a emissão de uma aprovação em princípio e a licença para operar como provedor de serviços de soluções de pagamento.
Em janeiro de 2022, o banco central do Paquistão fez o mesmo, lançando sua nova estrutura regulatória e de licenciamento para bancos digitais. De acordo com o SBP, as novas licenças estimularão a inclusão financeira com apenas cinco licenças. Esse número limitado de licenças parecia torná-los um item de colecionador de algum tipo, com mega players de bancos digitais como o Dbank, apoiado pela Sequoia, o Tyme Bank da África do Sul e fintechs locais, como Finja, perdendo a corrida.
A fintech com sede no Reino Unido fez parceria com duas instituições paquistanesas líderes em junho do ano passado – Fatima Group e The City School Group – para solicitar a licença do SBP. O City School Group é uma das maiores redes privadas de ensino da região, enquanto o Fatima Group é um conglomerado de empresas com subsidiárias que oferecem uma gama de soluções de alta escala que vão desde energia até fabricação e comercialização agrícola.
A parceria da empresa com o Fatima Group e o The City School Group aproveita o alcance e as capacidades únicas de cada parceiro para criar uma proposta poderosa com enorme potencial para aumentar o acesso financeiro e a acessibilidade no Paquistão e, principalmente, com foco nos sectores da agricultura e educação.
De acordo com fontes paquistanesas , todos os candidatos foram avaliados em vários parâmetros que incluíam aptidão e propriedade, experiência e solidez financeira; plano de negócios; plano de implementação; financiamento e plano de capital; Estratégia de TI e segurança cibernética e acordos de terceirização. Agora, cada um dos cinco selecionados vai incorporar uma sociedade anônima com a Comissão de Valores Mobiliários do Paquistão, após o que eles vão obter uma aprovação em princípio para pilotar suas soluções.
O SBP espera que esses bancos digitais forneçam serviços financeiros digitais, incluindo serviços de crédito e movimentação de dinheiro de baixo custo para todos os paquistaneses, promovendo assim a inclusão financeira e atendendo aos desbancarizados ou carentes – exatamente o que Kuda conseguiu fazer em seu mercado doméstico, Nigéria.
A Kuda foi fundada em 2019 por Babs Ogundeyi e Musty Mustapha e, em seus três anos, arrecadou mais de 90 milhões de dólares enquanto expandia sua base de clientes para mais de cinco milhões de utilizadores. Destacado como “o banco grátis”, Kuda tem demonstrado uma nova era de serviços bancários para os nigerianos: grátis, fácil e totalmente digital. E a meta é que o banco repita o roteiro em seu mais recente mercado no sul da Ásia.
Fonte: Tech Point
